В недавнем послании Президента РФ Совету Федерации 1 марта 2018 года, одним из главных напутствий стал очень важный для нас пункт, который откликнулся в сердце каждого руководителя малого и среднего предприятия: усиление работы с малым бизнесом, формирование программ помощи в развитии, создание благоприятного фона для инвестирования в малый бизнес.
Когда речь идет о стабильном росте малого или среднего предприятия, всегда определяется первый и неизменный фактор этого роста: наличие оборотных средств. Собственных средств учредителей может быть сколько угодно и инвестировать их в бизнес, конечно, имеет смысл. На начальном этапе или в случае кризиса. Но по законам экономики – если не «вливать» привлеченные финансовые потоки в свой бизнес, рано или поздно, предприятие замедлит свой рост, а конкуренты начнут "обходить на поворотах".
Также не забываем современную народную мудрость, которая гласит, что всегда лучше работать на чужих деньгах, чем на своих.
Производственное объединение «ЭкспоТех» - успешное молодое уральское предприятие по производству бурового оборудования и бурильного инструмента, которое начало свою работу почти 3 года назад. Руководство компании приняло решение использовать собственные средства при запуске стартапа и закупках первых партий сырья и продукции у поставщиков. Но уже через полгода работы, когда поток заказов стал увеличиваться, остро встал вопрос о поиске надежного кредитора для расширения производства и увеличения мощностей ПО «ЭкспоТех».
Сегодня руководство Объединения делится опытом и наработками в вопросах получения заемных средств, а также информацией о 5 лидирующих действующих банковских продуктах, которыми имеет смысл воспользоваться, если вы – МСП.
Занять, выиграть или заслужить?
Итак, 3 актуальных в 2018 году вида получения заемных средств для малого и среднего бизнеса.
- Государственная поддержка.
Кто может рассчитывать:
- Вновь созданные предприятия;
- Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
- Компании работающие над импортозамещением;
- Компании из инновационных отраслей;
- Сельскохозяйственные предприятия;
- Социально значимые проекты;
- Строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
- Производства, базирующиеся на применении эко-технологий.
На что могут рассчитывать:
- Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого бизнеса и его субсидирования;
- Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений);
- Имущественная помощь (недвижимость в аренду по низким ставкам, продажа имущества но низким ценам);
- Гранты от государства;
- Кредиты от государственных банков (в 2018 году предоставляются по ставке от 0% до 10%);
- Программы компенсационных замков (когда государственный банк рефинансирует ваш кредит в коммерческом банке с меньшей ставкой кредитования).
- Кредиты в коммерческих банках.
Руководство ПО «ЭкспоТех» активно анализирует рынок банковских услуг и продуктов последние 2 года. В зависимости от каждой конкретной ситуации можно рассматривать продукты, предлагаемые государственными и коммерческими банками, сравнивать их и определяться с выбором кредитора. Руководство ПО «ЭкспоТех» выбрало 5 наиболее привлекательных банковских продуктов для МСП со ставкой кредитования, не превышающей 10%, и адекватным условиям получения средств. В эти банки можно обратиться предприятию, зарегистрированному в любом регионе России:
- Альфа-банк,
- БИНБАНК,
- МСП банк (группа ВЭБ),
- БАНК ИНТЕЗА,
- Росбанк.
Среди государственных банков, к которым чаще всего обращаются предприниматели, самые популярные кредиторы неизменно: Сбербанк и Россельхозбанк.
- Инвестиции от негосударственных фондов.
Такой вид финансирования предоставляется негосударственными фондами, действующими при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.
Чтобы его заслужить, нужно продемонстрировать высокий рост прибыли в разумные сроки, а в целом доказать, что вы заняли нишу, малоразвитую в России и очень востребованную для национального хозяйства страны в целом.
Такая помощь предоставляется в виде безвозвратного займа, но с выполнением определенных условий или в виде беспроцентного кредита, который вы должны будете вернуть по истечении оговоренного срока.
В машиностроении и производстве бурового оборудования в частности, прямо скажем, получить подобную финансовую помощь сегодня крайне сложно. В лучшем случае ее предоставит корпорация, которая уже сейчас задумывается о том, чтобы поглотить ваше предприятие через пару лет и воспользоваться вашими разработками.
И тем не менее, для тех малых и средних предприятий, кому такой вид финансирования по нраву, публикуем названия российских корпораций, при которых действуют фонды, инвестирующие в перспективные МСП страны:
- Газпром,
- Роснефть,
- РЖД,
- ФСК ЕЭС,
- Газпром Нефть,
- Холдинг МРСК,
- Роснано,
- НОВАТЭК,
- Лукойл.
Правильное позиционирование вашего бизнеса перед инвестором
Прежде чем принять для себя решение о займе оборотных средств, каждый собственник бизнеса должен провести аудит своего предприятия и самостоятельно оценить его финансовую привлекательность, показатели роста прибыли и ликвидные активы. Последнее очень важно, потому как на сегодняшний день без активов, которые скорее всего у вас попросят в залог, получить займ буде практически невозможно. В случае, если Ваша компания ещё не обзавелась ликвидными активами или недвижимостью, выручить могут поручители – успешные и надежные «долгожители» отрасли.
Очень важно правильно подготовить портфолио компании – презентацию документов для получения займа, гранта или любого другого инвестиционного пакета. Чаще всего именно от этого зависит положительное решение о выдаче средств вашему предприятию.
Поэтому наш совет всем малым предприятиям, желающим развиваться в своей нише – повышать финансовую грамотность, не гнушаться привлечением к решению вопроса грамотных финансовых экспертов, способных сделать как финансовую оценку инвестиционной привлекательности компании, так и провести совместно с руководством «работу над ошибками», сформировать конкурентоспособный бизнес-план для инвестора.
Что будет главным для инвестора в данном плане? В первую очередь, вкладывая свои деньги, он желает увидеть в вашей компании здравого партнёра, уверенного руководителя с четким видением развития компании и продуманной стратегией. Если в вашем бизнес-плане будут предусмотрены все возможные риски для бизнеса и предложены решения по их устранению - вы будете уже на несколько шагов впереди других соискателей.
Желаем каждому предприятию успешного решения вопроса инвестирования!
11 марта 2018 г.